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　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)如何破局？江蘇武進(jìn)探索成本收入共保之路

資料圖

牛塘鎮(zhèn)葡萄種植戶葛振友怎么也想不到，自己種的近20畝葡萄會(huì)遭遇絕收。由于受特大洪水影響，他的葡萄田全部受淹，好在年年只是習(xí)慣性繳費(fèi)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)今年幫上了大忙?！叭绻麤](méi)辦保險(xiǎn)，可以說(shuō)是滅頂之災(zāi)?！备鹫裼迅锌卣f(shuō)。

葛振友的話道出了很多農(nóng)戶的心聲。長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)業(yè)一直是一個(gè)靠天吃飯的產(chǎn)業(yè)，盡管科技進(jìn)步提供了更全面的保障，但農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍面臨著各種災(zāi)害的威脅。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的應(yīng)運(yùn)而生可謂恰逢其時(shí)。然而，在經(jīng)歷了一場(chǎng)百年不遇的洪災(zāi)之后，武進(jìn)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也面臨著新問(wèn)題：保險(xiǎn)推廣叫好不叫座，賠付標(biāo)準(zhǔn)與農(nóng)戶預(yù)期脫節(jié)，農(nóng)作物價(jià)值難界定導(dǎo)致保險(xiǎn)品種單一。

新形勢(shì)下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)如何更好地惠及全體農(nóng)戶?記者進(jìn)行了一次深度調(diào)查。

洪水退了，農(nóng)險(xiǎn)來(lái)了

牛塘鎮(zhèn)盧家巷社區(qū)，葛振友的近20畝葡萄園里，迎來(lái)了中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)武進(jìn)分公司的工作人員。清點(diǎn)、勘察受災(zāi)情況后，很快，一筆保險(xiǎn)賠償金就將打進(jìn)他的專有賬戶。

“有了這筆錢(qián)，來(lái)年還有翻身的希望?！备鹫裼迅嬖V記者，幾年來(lái)，每年預(yù)交保費(fèi)、辦手續(xù)，對(duì)農(nóng)民來(lái)說(shuō)幾乎是“走形式”，但真當(dāng)大災(zāi)來(lái)臨，才看出保險(xiǎn)的作用。

他給記者算了一筆賬：每畝保費(fèi)160元，個(gè)人僅需承擔(dān)少部分。一旦出險(xiǎn)，賠付標(biāo)準(zhǔn)每畝最高可達(dá)2000元，能收回70%左右成本，“這可謂不幸之中的萬(wàn)幸?！?/span>

同樣感到慶幸的還有江蘇立華牧業(yè)有限公司的5戶養(yǎng)雞專業(yè)戶。據(jù)悉，受洪水影響，5戶養(yǎng)雞專業(yè)戶死亡草雞3萬(wàn)多只。災(zāi)情發(fā)生后，保險(xiǎn)公司第一時(shí)間上門(mén)核對(duì)數(shù)量、稱重。目前，17.56萬(wàn)賠付款已經(jīng)全部打到農(nóng)戶賬上。

“公司一直實(shí)行‘龍頭企業(yè) 合作社 農(nóng)戶’的發(fā)展模式，跟公司合作的養(yǎng)殖戶全都參加了肉雞保險(xiǎn)?！苯K立華牧業(yè)武進(jìn)分部總經(jīng)理?xiàng)罴t兵表示，對(duì)于農(nóng)業(yè)發(fā)展而言，自然災(zāi)害一直客觀存在，參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)無(wú)疑能讓農(nóng)戶吃下一顆定心丸。

事實(shí)上，自2007年我區(qū)推行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以來(lái)，通過(guò)多方努力，農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的知曉率越來(lái)越高，自愿投保比例逐年增加。以2015年為例，全區(qū)參保保費(fèi)達(dá)2158.5萬(wàn)元，參保農(nóng)戶超過(guò)了10萬(wàn)戶。

“我們通過(guò)‘聯(lián)辦共保’模式，由政府和保險(xiǎn)公司合作開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，此舉最大限度減輕了農(nóng)民負(fù)擔(dān)?！眳^(qū)委農(nóng)工辦經(jīng)管科負(fù)責(zé)人馬麗華表示。

保險(xiǎn)產(chǎn)品與農(nóng)戶預(yù)期有脫節(jié)

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害時(shí)具有顯著積極作用，然而記者在調(diào)查時(shí)，不少農(nóng)戶卻表達(dá)了另一種聲音。

嘉澤鎮(zhèn)滆湖邊，閔小平200畝的葡萄園內(nèi)一片灰蒙蒙，所有葡萄樹(shù)均已死亡。一棵棵枯黃的樹(shù)上掛著滿滿的白色塑料袋，袋下套著的本該是成熟的葡萄?！捌咸讶拷^收，8年的心血全部打了水漂，損失不下于500萬(wàn)元?！崩祥h沮喪地告訴記者，洪水足有兩米多高，整個(gè)葡萄園遭遇了沒(méi)頂之災(zāi)，由于沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，所有損失只能自己來(lái)扛。

如此規(guī)模化的種植，緣何沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)呢?“對(duì)于農(nóng)戶而言，保費(fèi)也是一筆不小的成本。如果沒(méi)有受災(zāi)，這筆錢(qián)就白交了。”老閔進(jìn)一步表示，由于保險(xiǎn)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)并不高，即使按照每畝2000元的最高賠償，也很難收回成本，更不要說(shuō)雇員工資、田租金了，“如果能進(jìn)一步提高賠付標(biāo)準(zhǔn)，我就愿意投保了?！?/span>

“不僅是賠付標(biāo)準(zhǔn)，參保品種還需要進(jìn)一步擴(kuò)大?！闭f(shuō)這話的是湟里鎮(zhèn)村前村苗木大戶仇善新。受洪水影響，他家200多畝苗木田里，紅葉石楠、桂花等樹(shù)苗均已死亡，直接經(jīng)濟(jì)損失超百萬(wàn)元。

仇善新還告訴記者，得知今年可能發(fā)生厄爾尼諾現(xiàn)象后，年初他就打算購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。但多方打聽(tīng)卻發(fā)現(xiàn)，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中，苗木僅開(kāi)設(shè)火災(zāi)險(xiǎn)。于是，他抱著僥幸心理開(kāi)始了今年的苗木種植，沒(méi)想到災(zāi)害還是發(fā)生了。“現(xiàn)在是不敢種植，沒(méi)有信心了?！背鹕菩孪恋卣f(shuō)。

還有不少參保農(nóng)戶也出現(xiàn)了信心動(dòng)搖。他們表示，保險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)并不高，從事農(nóng)業(yè)心里沒(méi)了底?！霸谡咝赞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，能不能疊加商業(yè)保險(xiǎn)?這樣才能更從容?！贝蠹壹娂娊ㄗh。

農(nóng)險(xiǎn)開(kāi)設(shè)須符合多重條件

“政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并不是‘包險(xiǎn)’，希望農(nóng)戶們要走出相關(guān)概念誤區(qū)。”對(duì)于農(nóng)戶的諸多疑問(wèn)，區(qū)委農(nóng)工辦副主任周小宇解釋說(shuō)，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)公司市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)為依托，政府通過(guò)保費(fèi)補(bǔ)貼等政策扶持，對(duì)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失提供的直接物化成本保險(xiǎn)。

“通俗而言，保障的僅是農(nóng)作物的種子、化肥等成本，覆蓋范圍廣、保障程度低成為該保險(xiǎn)的特性?！敝苄∮钫f(shuō)，投保后并不意味著萬(wàn)無(wú)一失，一旦受災(zāi)，農(nóng)戶還應(yīng)積極自救，盡力采取必要的措施減少損失。

對(duì)于廣大農(nóng)戶提升賠償標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大險(xiǎn)種范圍的愿望，他進(jìn)一步表示，開(kāi)設(shè)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，一方面是為了保障水稻、小麥等基本農(nóng)田作物;另一方面必須適應(yīng)區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展要求。目前我區(qū)開(kāi)設(shè)的水稻、小麥、油菜、蔬菜、林果等16個(gè)險(xiǎn)種均符合發(fā)展實(shí)際。

“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所設(shè)險(xiǎn)種還必須符合國(guó)家保監(jiān)會(huì)相關(guān)目錄要求。”采訪中，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)武進(jìn)分公司一位經(jīng)理表示，相關(guān)農(nóng)作物價(jià)值難界定，定損時(shí)操作困難，均制約著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的開(kāi)設(shè)?！耙悦缒緸槔?，其價(jià)值與市場(chǎng)供求、樹(shù)齡等多重因素相關(guān)，無(wú)法給出基準(zhǔn)指導(dǎo)價(jià)。且由于樹(shù)苗出貨快，一旦發(fā)生災(zāi)害，很難準(zhǔn)確定損?！痹摻?jīng)理還表示，針對(duì)農(nóng)戶反映提升賠償標(biāo)準(zhǔn)的需求，曾經(jīng)有保險(xiǎn)公司嘗試推出商業(yè)類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但由于保費(fèi)過(guò)高最終沒(méi)得到市場(chǎng)認(rèn)可。

“歸根結(jié)底，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開(kāi)設(shè)必須符合目錄要求，符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，還必須具有可操作性?！敝苄∮钫f(shuō)，為了進(jìn)一步減少洪災(zāi)給農(nóng)戶帶來(lái)的損失，經(jīng)多方研究確定，我區(qū)將實(shí)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)的上限。

既保成本更保收入是探索方向

一場(chǎng)洪災(zāi)充分顯現(xiàn)了農(nóng)業(yè)弱勢(shì)的特性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)如何科學(xué)設(shè)定?如何更好地符合農(nóng)民預(yù)期?改革之路迫在眉睫。與此同時(shí)，農(nóng)業(yè)不僅需要面對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，豐收之后還需應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)，雙重壓力下，武進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展之路究竟怎么走?

“通過(guò)分散農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)制度，從保成本到保收入轉(zhuǎn)變是有效出路。”區(qū)政府黨組成員薛紅霞在接受采訪時(shí)表示，按照這一思路，武進(jìn)正率全國(guó)之先開(kāi)展試驗(yàn)。

根據(jù)農(nóng)業(yè)部改革試驗(yàn)要求，我區(qū)從2014年12月起，正式承擔(dān)實(shí)施全國(guó)第二批農(nóng)村改革試驗(yàn)區(qū)“農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)”——水稻收入保險(xiǎn)改革試驗(yàn)項(xiàng)目。

經(jīng)過(guò)一年精心準(zhǔn)備，今年，該項(xiàng)目率先選擇前黃鎮(zhèn)、禮嘉鎮(zhèn)和雪堰鎮(zhèn)的1600多畝水稻作為試點(diǎn)區(qū)。為此，區(qū)政府通過(guò)與人保財(cái)險(xiǎn)武進(jìn)支公司按照“聯(lián)辦共?！钡哪Ｊ介_(kāi)展合作試點(diǎn)，并聘請(qǐng)專家精心設(shè)計(jì)了保險(xiǎn)條款。依托省物價(jià)局價(jià)格監(jiān)測(cè)中心發(fā)布的水稻(粳稻)最低收購(gòu)價(jià)和前五年稻谷平均產(chǎn)量，確定今年水稻每畝的目標(biāo)收入為1800元。

按照這一目標(biāo)價(jià)格，種糧農(nóng)民能有合理的利潤(rùn)空間，每畝產(chǎn)值達(dá)不到這個(gè)數(shù)額，給予補(bǔ)足。為了減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，我區(qū)將保險(xiǎn)費(fèi)率定為6%，并明確保費(fèi)的80%由政府財(cái)政補(bǔ)貼，農(nóng)民僅需承擔(dān)20%。

“這種保險(xiǎn)無(wú)疑為種糧兜了底。”前黃鎮(zhèn)君臣農(nóng)機(jī)服務(wù)專業(yè)合作社社長(zhǎng)李臣說(shuō)，按照1800元的目標(biāo)收入，除去土地流轉(zhuǎn)費(fèi)用、生產(chǎn)成本及保險(xiǎn)費(fèi)，有一定利潤(rùn)空間。種糧存在風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)遇到自然災(zāi)害、價(jià)格下滑等，買(mǎi)了保險(xiǎn)能實(shí)現(xiàn)保本微利，農(nóng)戶們普遍歡迎。

“創(chuàng)新推行水稻目標(biāo)收入保險(xiǎn)，以市場(chǎng)之手來(lái)保障農(nóng)民利益，具有顯著現(xiàn)實(shí)意義?！毖t霞表示，改革的實(shí)施規(guī)避了糧食生產(chǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，試點(diǎn)成熟后將逐步在全區(qū)范圍內(nèi)推廣。